Glossario mutui completo

Tutti i termini che devi conoscere prima di firmare un mutuo in Italia.

A

Ammortamento: Processo di restituzione graduale del capitale prestato insieme agli interessi. Il piano di ammortamento alla francese (rata costante) è il più comune in Italia.

Caparra confirmatoria: Somma versata dal compratore al venditore al momento del compromesso come garanzia dell'acquisto. Se il compratore rinuncia, perde la caparra; se recede il venditore, deve restituire il doppio.

Euribor: Euro Interbank Offered Rate. Tasso al quale le banche europee si prestano denaro. È l'indice di riferimento principale per i mutui a tasso variabile in Italia.

Istruttoria: Procedura con cui la banca valuta la richiesta di mutuo del cliente. Include analisi dello stato patrimoniale, reddito, merito creditizio e perizia dell'immobile.
IRS (Interest Rate Swap): Tasso di riferimento per i mutui a tasso fisso in Italia, pubblicato quotidianamente dalla Federazione Bancaria Europea.

LTV (Loan to Value): Rapporto tra l'importo del mutuo e il valore dell'immobile. Un LTV dell'80% significa che la banca finanzia fino all'80% del valore periziato.

Mutuo a tasso fisso: Mutuo con un tasso di interesse che non cambia per tutta la durata del prestito. Offre certezza della rata mensile indipendentemente dalle variazioni di mercato.
Mutuo a tasso variabile: Mutuo il cui tasso di interesse varia periodicamente in base all'Euribor. La rata può aumentare o diminuire nel corso del tempo.
Mutuo a tasso misto: Mutuo che prevede un periodo iniziale a tasso fisso (generalmente 3-10 anni) seguito da un periodo a tasso variabile indicizzato all'Euribor.
Mutuo 100%: Finanziamento che copre il 100% del valore dell'immobile, senza necessità di apporto personale. Raramente concesso, richiede garanzie aggiuntive come il Fondo di Garanzia Prima Casa.

Perizia: Valutazione ufficiale dell'immobile effettuata da un perito incaricato dalla banca per determinare il valore ai fini del mutuo.
PIES (Prospetto Informativo Europeo Standardizzato): Documento che la banca deve consegnare al richiedente con tutte le condizioni personalizzate del mutuo. Equivalente italiano della FEIN spagnola.
Predelibera: Valutazione preliminare positiva della banca sulla fattibilità della richiesta di mutuo. Non è vincolante ma indica che il profilo del richiedente è idoneo.

Spread: Margine fisso che la banca aggiunge all'Euribor per calcolare il tasso di interesse dei mutui variabili. Per esempio: Euribor + 0,80%.
Surroga: Trasferimento del mutuo da una banca a un'altra per ottenere condizioni migliori (tasso più basso), senza costi per il mutuatario.

TAN (Tasso Annuo Nominale): Il tasso di interesse nominale annuo applicato al capitale finanziato. Non include commissioni e altri costi.
TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): Indicatore del costo reale annuo del mutuo, inclusi interessi, commissioni e altri costi. Permette di confrontare mutui diversi in modo preciso.